行业分析2016保险行业五大趋势_【保联公社】

科技创业公司正在打破现有的许多商业模式，这也同样影响到了保险行业。如今的保险行业趋势，大多直接与科技相关，至...

科技创业公司正在打破现有的许多商业模式，这也同样影响到了保险行业。如今的保险行业趋势，大多直接与科技相关，至少科技是其中的一个诱因。这些趋势如今在市场上的渗透仍然有限，但我们将在未来看到这些趋势越来越受到重视。其中物联网已经对保险行业有了重要的影响，在未来几年影响还会进一步扩大。而大数据是另一个重要趋势，不仅影响到保险公司，也会影响到客户。大数据将进一步完善保险行业，让保险公司的流程更加高效。

趋势一：物联网的兴起

随着低成本感应器的普及，沟通方式不断改善以及数据处理能力越来越强大，保险公司可以有效利用物联网开展各种工作，包括挖掘客户需求和找寻客户风险。

全球物联网市场将在2020年达到1.7万亿美元。家庭联网技术能让人们使用电子设备在家中实现沟通：流行的家庭联网技术设备有智能恒温器，联网安全系统，智能冰箱以及扫地机器人等。此外，能够收集数据的可穿戴设备的使用率如今仍在不断提升。

这对保险公司意味着什么？

通过物联网，保险公司可以实时分析客户的数据，挖掘其需求，找寻其风险。而客户的健康数据可能通过可穿戴设备更好的加以衡量。

投保这一动作，将由原先的客户主动，转为保险公司主动。物联网还将帮助保险公司缩短理赔周期，提升安全性，降低出险几率。

趋势二：汽车保险由车转人（UBI的兴起）

如今的汽车保险正在从车的保险转向为人的保险，成为一种基于使用情况而设计的保险（Usage-Based Insurance，简称UBI），这一保险的设计贯彻了以驾驶行为设置保险保费的新方式——利用车内信息设备实时传送数据，评估车辆使用情况，包括驾驶模式和驾驶行为的评估。

车辆防盗窃感应设备等服务也可以合成进信息设备，进一步确保客户的安全。除了固定安装在车内的信息设备外，迅速发展的智能手机新功能，如GPS和加速器，能够让移动应用取代车内设备。

调研发现，36%的汽车保险公司计划在2020年之前开始使用UBI相关技术。在一些先进的市场上，部分保险公司已经开始这样的尝试，以帮助他们更好的改善理赔处理的能力，同时也帮助险企更好的划分客户类型。

现有UBI的操作方式有：

Pay-as-you-drive(PAYD)：保费根据车辆的行驶里程计算；

Pay-how-you-drive(PHYD)：保费根据客户的驾驶风格评估计算；

Manage-how-you-drive(MHYD)：根据从车内信息设备收集到的驾驶员驾驶行为数据，为驾驶员提供最佳驾驶操作的指导意见。

不仅是保险公司，客户同样对这种方式很感兴趣。不少客户希望通过这种方式拿到保险折扣，获得额外的安全功能，避免交通罚款，或是了解子女的驾驶信息。

这一新兴趋势有着重要意义：保险公司将借此更好了解客户的风险概括，增强理赔处理能力。新兴的车险创业公司，将借助移动应用或者在线服务从行业中涌现出来，理想的情况下，车险公司可以与汽车制造商合作在制造汽车时就植入信息设备。

（未完待续）

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